银行密集对接P2P 资金托管蓄势待发

    随着互联网金融日益活跃和监管细则渐行渐近，商业银行加快了为P2P提供资金托管的脚步。自平安银行成为首家发力P2P平台资金托管的银行之后，交行、民生、中信、浦发、华兴等银行也开启了对接P2P资金托管或清算业务。

    金信网首席运营官安丹方表示，相对于谨慎的2014年，2015年商业银行对于P2P资金托管的态度变得更为积极了，这很大程度上得益于监管层在年初频频吹风支持互联网金融的发展。站在P2P平台的角度，相对于第三方支付存在的诸多弊端，P2P平台更愿意和银行进行合作。

    业内人士称，多家银行已完成对接P2P资金托管业务的系统研发，只待监管细则正式落地之后，即可投入使用。

    新联在线首席风控官许世明表示，“平安银行其实早在去年就开始陆续和P2P平台接触，他们的系统很早就做好了，去年也已经签了好几家平台，托管业务一直没有真正用起来，可能是要等到监管明确之后。”

    壹宝贷总经理罗浩杰也表示，今年3月份已与平安银行达成合作协议，但目前还只是协议，托管业务还没有正式开展。

    除了平安银行之外，今年1月份，P2P行业最早成立的公司宜信也宣布与中信银行达成“资金结算监督业务模式”，双方将在资金结算监督、大数据金融云、供应链金融等多个领域合作，目前还处于内测阶段。

    宜信CEO唐宁介绍，中信银行与宜信的合作是采取点对点的模式。“我们和银行合作，是要把平台自有资金和客户资金做分离，客户资金的每一笔交易都得到见证，平台的服务费、平台的风险金机制全流程将更透明。”

    据华兴银行互联网银行部副总经理邱岩介绍，华兴银行提供给P2P平台的资金清算服务是点对点进行，P2P平台的投资者将会开通在华兴银行的“弱实名电子账户”，充值的钱也会直接到达该电子账户，当投资者进行投标的时候，银行则会冻结该笔资金直至满标，资金也不经手平台，而是直接从银行划拨给借款人。

    罗浩杰分析，“与第三方支付的资金存管模式相比，银行这种点对点的清算模式肯定更为"靠谱"，因为第三方支付开设的是虚拟子账户，存管在第三方支付的资金最终还将是由第三方支付存放在其开户的银行，但若是由银行点对点清算，投资者的钱是直接划归到其在银行开通的弱实名账户。”

    如果P2P平台做到了点对点的账户资金监管，那就意味着投资者可以高枕无忧了吗？实质上不然，账户监管只是保障了投资者的资金独立和安全，并不代表投资行为的安全，投资者应该注意区分，投资风险还需自己承担。