互金机构反***新规：大额和可疑交易需报告

　　***、银保监会、证监会10日联合发布《互联网金融从业机构反***和反恐怖融资管理办法（试行）》（下称《办法》），对从业机构需要履行的反***义务进行原则性规定，建立对全行业实质有效的框架性监管规则。《办法》自2019年1月1日起施行。

　　根据《办法》要求，互联网金融从业机构应履行五项反***和反恐怖融资的基本义务，涵盖健全内控机制、识别客户身份、提交大额和可疑交易报告、开展涉恐名单监控和保存客户交易记录等。

　　具体来看，从业机构应当遵循风险为本方法，根据法律法规、规章、规范性文件和行业规则，制定并完善反***和反恐怖融资内部控制制度；执行大额交易和可疑交易报告制度，建立健全大额交易和可疑交易监测系统，自定义交易监测标准和客户行为监测方案，基于合理怀疑报告可疑交易；对涉恐名单开展实时监测，有合理理由怀疑客户或者其交易对手、资金或者其他资产与名单相关的，应当立即提交可疑交易报告，并依法对相关资金或者其他资产采取冻结措施；妥善保存开展反***和反恐怖融资工作所产生的信息、数据和资料，确保能够完整重现每笔交易，确保相关工作可追溯。

　　在有效识别客户身份方面，《办法》要求从业机构应当按照法律法规、规章、规范性文件和行业规则，收集必备要素信息，利用从可靠途径、以可靠方式获取的信息或数据，采取合理措施识别、核验客户***，确定并适时调整客户风险等级。对于先前获得的客户身份资料存疑的，应当重新识别客户身份。

　　《办法》还建立了监督管理与自律管理相结合的反***监管机制，明确***、***有关金融监督管理机构协同监管和互金协会自律管理相结合，做到履职各有侧重，工作相互配合。，《办法》充分发挥互金协会和其他行业自律组织的管理作用，借助自律组织的力量，促使从业机构强化内控建设、增强反***意识，提升监管有效性。

　　，***、银保监会、证监会、外汇局9日在京召开金融系统反***工作会议。***行长易纲、银保监会副***黄洪、证监会副***李超、外汇局副***宣昌能出席会议并讲话。会议由***副行长刘国强主持。

　　会议认为，当前反***工作面临的国际国内形势依然严峻，国际反***标准趋严，国际反***互评估工作进入攻坚阶段。，扩大金融业双向开放和防控金融风险攻坚战都要求将反***和反恐怖融资作为风险管控的重要举措，反***监管已成为金融监管的重要内容。

　　会议强调，金融系统作为反***工作的“第一道防线”，要客观认识当前反***工作存在的问题，既要解决意识、认识方面的问题，也要着力解决体制、机制方面的问题；既要提高反***工作的合规性，更要提高反***工作的有效性。