辨别理财师荐基有门道 基金投资可积极布局

         辨别师荐基有门道

　　“我出去一会儿。”刚出差回来，来不及整理自己物品的叶叔对邢婶说。

　　“刚回来就要走，你把家当宾馆了？”想到常年出差在外的丈夫，一个人多年守家，既干家务又带孩子，邢婶一肚子不满。

　　“这几天理财师给我发不少短消息，全部是银行新代销的基金。不利用这点时间去一趟，下次出门不知道几天才能回来。”叶叔说。

　　“不是买过基金了吗？你看看，2007年买的那只股票型基金到现在还没回本呢。”邢婶提醒道。

　　“你认为我不着急啊！我去银行也是为了解决扭亏的事情。”叶叔说。

　　“既然你这么想，那就去吧。”邢婶嘱咐道，“不要去了银行，理财师说哪只基金不错，就不考虑基金组合匹配性盲目选择。理财师对基金的评价本身没有错，推荐的基金可能也是基本面良好、业绩优良、排名靠前的产品，或者是新基金，关键要考虑是不是适合咱们的情况。”邢婶说。

　　“你说到这儿，我得好好听一听。你说咱们基金的问题出在哪里，省得去了银行，见了理财师，扯不下面子，违心地买基金。”叶叔说。

　　“你终于把实话说出来了。我担心的就是你隐瞒理财信息，不从构建基金组合中想办法、择基金，守不住理财师的荐基关。”邢婶说。

　　“那应当从哪些新基金当中进行优选来构建基金组合？”叶叔问。

　　“缺啥补啥。对咱们来讲，低风险基金是首选。诸如债券型基金、保本型基金及货币市场基金。只有基金组合中有了这些产品，才能算得上是完整组合，才能真正抵御证券市场的系统性风险。”邢婶说。

　　“明白了。你让我不要购买过多的股票型基金，而是应当有所侧重和搭配，是吗？”叶叔问。

　　“是呀！构建基金组合，不是让你拾一篮子股票型基金回来，要讲究一定的匹配性。建立基金组合后，组合收益的波动要比单只股票型基金小得多。要注意运用闲钱进行投资，别一冲动，连保留3-6个月的零星资金也拿出来投资，造成生活紧张。要严格遵循100-年龄的投资法则，从严控制股票型基金的投资比例。要想完成什么样的理财目标，就应当在基金核心组合品种上进行配置，以保证应有的投资回报。”邢婶说。

　　“原来有这么多的基金组合原则啊！我看了一下，理财师发的理财短信里面，的确有较多股票型基金。没有一定的选基原则，还真容易造成选基的同质化。你想得挺周全。”叶叔说。

　　“那。你的事情就是全家的事情，你的事情我不管谁管。你那点心思我还不了解。”邢婶说。

　　“你的意思是说，理财师提供的信息会存在诱导购买之嫌？”叶叔问。

　　“这是由信息不对称造成的，不能怪人家是故意的。投资者不能够正确、完整填写《投资者情况调查表》，无法给理财师提供有价值的个人信息。可想而知，理财师根据个人一面之词做出判断，是很难做出客观性理财建议的。”邢婶说，“时间不早了，你去吧。要有勇气把详情告诉理财师。”