基金定投计划例图（基金定投计划）

案例一：广发聚丰基金定投

李先生是一位普通的工薪阶层，他对投资理财有一定的兴趣。经过研究，他决定选择广发聚丰基金进行定投。他选择了每月投资1000元，连续投资10年。

广发聚丰基金是一只股票型基金，风险较高但潜在收益也较大。李先生通过定投的方式，分散了投资风险。当市场上涨时，他买到的基金份额较少；当市场下跌时，他买到的份额则较多，有效地降低了投资成本。

10年后，当李先生需要用到这笔钱时，他的账户里已经积累了相当可观的收益。这是他通过基金定投，实现了资产的长期增值。

案例二：香港基金定投101计划

刘先生是一位便利小店的经理，他选择了香港基金定投101计划。他每年投入3万元，连续定投三年，总共投入了9万元。

刘先生对投资并不感兴趣，他只是把这笔钱当做一种长期的储蓄方式。通过基金定投的方式，他的资金得到了有效的利用。在复利的作用下，他的资金逐渐增长。按照比较保守的15%复利计算，25年后，这笔钱将达到120万元左右。

同样地，朱先生和许小姐也通过香港基金定投101计划，实现了资产的长期增值。他们根据自己的经济状况和需求，选择了不同的投资金额和期限。

关于基金定投的微笑曲线理论：

微笑曲线是基金定投的一个重要理论。在市场下跌时，投资者通过定投买入更多的基金份额，当市场反弹时，他们可以获得更高的收益。这就是为什么基金定投可以实现大概率盈利的目的。

关于主动定投和计划定投的区别：

主动定投是指投资者根据自己的意愿和判断，主动决定每次投资的金额和时间。而计划定投则是投资者事先设定好投资计划，按照计划进行投资。

基金定投是一种长期的投资方式，适合风险承受能力较低的投资者。通过定期定额投资，投资者可以有效地分散投资风险，实现资产的长期增值。许小姐的投资计划展现了一种长期稳健的财富增长策略。按照预期，她在第八年左右，最初投入的30万将开始产生显著的收益，届时她的账户里的活期资金预计会积累到30多万。此后，她可以随时支取这笔本金以及后续增长的收益。剩下的定期存款将继续累积并产生复利，为她的家庭财富增长提供持续动力。

这笔资金是许小姐的闲置资金，不用于日常开销，因此她可以充分利用其进行长期投资。25年后，按照保守的15%复利计算，这笔资金将增长到420多万元，足以支持女儿未来的创业或其他需求。在女儿成长过程中，她还可以随时从活期账户中提取资金作为生活费或应急资金。

客户陈先生，今年41岁，作为一名企业老板，他有着丰富的投资经验，但也面临着较大的投资风险。为了规避风险，陈先生选择了一种长期海外投资策略。他计划每年投入100万，连续投资三年，总共投入300万。他对投资的预期是稳健的，根据过去十年的全球基金表现以及对市场的分析，他预计未来的年复利收益率约为15%。

陈先生的投资目标不仅仅是追求收益，更重要的是资产保全。他希望这部分海外资产能够免受债务风险的影响，即使个人破产也能保持其资产安全。他的投资账户由全球最大的保险公司法国安盛保险集团管理，账户的资金主要用于配置全球基金资产。这个账户不仅具备投资功能，还有资产保全、避税、避债、免追诉的功能。陈先生可以随时上网查看和管理自己的账户，也可以委托专业机构进行资产管理。

相较于国内基金，海外基金显得更加成熟。国内基金在投资心态、投资行为等软服务方面仍有不足。很多国内基金存在投机心态，对某个行业或个股下过重的投资比例，博取短期的高收益。而海外基金则更加注重长期价值投资，资产配置更加均衡，不易受市场波动影响。这种成熟稳定的投资策略为国内投资者提供了一个新的选择方向。

无论是许小姐还是陈先生，他们的投资策略都体现了长期稳健的原则。通过合理的资产配置和多元化的投资方式，他们能够实现财富的稳健增长，为未来的生活提供坚实的经济基础。海外基金作为一种新的投资选择，为国内投资者提供了更广阔的投资空间。基金定投计划制定指南

在当前市场环境下，基金定投仍然是一个稳健的选择。虽然短期内基金的表现可能不尽如人意，但长期定投能够有效降低投资风险。针对有意进行基金定投的朋友，以下是一份建议性的计划。

一、明确投资目标

投资者需要明确自己的投资目标和风险承受能力。基金定投虽然能够分散风险，但并非无风险。投资者应有明确的投资期限和预期收益。

二、选择适合的基金

1. 优选指数型基金和混合型基金，这两类基金相对较为稳定。

2. 可以考虑投资一些长期业绩稳健、基金经理团队稳定的基金。

3. 避免选择近期业绩波动较大、风格不明确的基金。

三、制定定投计划

1. 定投金额：根据个人的经济状况和风险承受能力，确定每月的定投金额。

2. 定投期限：建议至少坚持3年以上的定投期限，以充分发挥复利效应。

3. 投资频率：可以选择每月固定一天进行投资。

四、调整与跟踪

1. 定期检查基金的表现，包括收益情况、基金经理变动等。

2. 根据市场环境和个人财务状况，适时调整定投计划。

五、注意事项

1. 投资者应充分了解基金的风险，包括市场风险、管理风险、流动性风险等。

2. 不要盲目追求短期的高收益，稳健投资更为重要。

3. 长期投资是基金定投的核心，短期市场波动不应影响定投计划。

六、风险提示

虽然基金定投能够在一定程度上降低投资风险，但投资者仍需注意，投资市场存在不确定性。尤其是海外基金，还需要额外注意汇率风险。投资者在决定投资前，应充分了解相关风险，并根据自己的风险承受能力做出决策。

七、联系方式（略去具体地址）

深圳地址：（中融集团）深圳市福田区会展中心财富大厦12楼

广州地址：广州市寺右新马路五羊新城广场粤江投资咨询有限公司

杭州地址：杭州市湖墅南路财贸大楼厚华金融 （其他地址请参照***）

如有疑问或需要更多投资建议，欢迎前来咨询。我们将竭诚为您服务！

（注：投资有风险，决策需谨慎。）

以上内容仅供参考，具体投资决策需要根据个人实际情况和市场环境进行调整。希望对您制定基金定投计划有所帮助！股市当前处于不稳定的状态，俗话说熊市难以预测底部，以往的熊市甚至需要2至5年的时间才能恢复牛市。在全球金融风暴的背景下，股市就像一个病人，国家的救市政策只能减缓其恶化，但无法立即恢复其健康。对于年轻的投资者来说，虽然现在抗风险能力强，但现在并非投资的最佳时机。建议考虑投资债券型基金或国债，这些投资方式风险较低，收益稳定且超过银行定期存款，至少可以保值。等待股市恢复元气后再进行投资可能会是更明智的选择。至于现在定投基金，尤其是股票型基金，短期内很难有良好表现，甚至可能出现负收益，除非你能承受短期的市场波动。

那么，如何判断基金走势呢？主要有以下几点技巧：

要看基金的业绩，这是最直接体现基金表现的标准。看基金的涨跌幅，比如单日、近一周、近一月、近三月的涨幅，以及与基准指数和同类基金的平均比较。也要观察基金的四分位排名，是优秀、良好还是一般。

要看基金的投资风格是否符合当下市场风格。基金阶段性涨得好的往往都是契合市场风格的基金。如果基金的投资风格和当下市场风格不符，也不能绝对地说这只基金不好。

对于一次性买入基金的建议是谨慎操作。在A股市场中，一种风格往往会持续较长一段时间，少则半年，多则两三年。如果市场风格持续分化，持有的基金不在风口上，可能会错过其他基金上涨的机会，甚至可能被长期套住。

至于基金定投能够实现大概率盈利的目的，这与微笑曲线理论有关。微笑曲线理论表明，在市场经历一段下跌后，投资者通过定投方式在低位买入更多基金份额，当市场反弹时，这些份额能够带来更高的收益。这样，通过长期的定投操作，投资者能够分散风险并实现大概率盈利。主动定投和计划定投的主要区别在于操作方式：主动定投可以根据实际情况进行调整，而计划定投则严格按照计划执行。

债券基金主要投资于债券，其风险水平比股票基金低，比货币基金高，属于中等风险收益水平。不同债券基金的风险收益水平是不同的。一些被认为是高风险的债券基金可能是在债券基金内部做了比较。在选择债券基金时，需要仔细研究其投资标的和风险收益特征。

投资需谨慎，尤其是在市场不稳定的情况下。投资者应该根据自己的风险承受能力和投资目标选择合适的投资方式，并密切关注市场动态和基金的表现。